La financière de l’échiquier : gestion d’actifs et assurance vie

Approche globale de la gestion d'actifs

L'investissement de conviction chez LFDE se traduit par une sélection rigoureuse des valeurs, basée sur des critères financiers, stratégiques et extra-financiers. Les équipes de gestion privilégient les entreprises qui présentent un potentiel de croissance durable, une gestion saine et un engagement en matière de **responsabilité sociale des entreprises (RSE)**. L'approche long terme permet de s'affranchir des fluctuations court terme des marchés et de saisir les opportunités offertes par les cycles économiques, assurant ainsi une **performance financière** solide sur le long terme.

La **gestion des actions** chez LFDE se caractérise par une forte conviction dans la capacité des entreprises à créer de la valeur sur le long terme. Les gérants recherchent les entreprises qui disposent d'un avantage concurrentiel durable, d'une équipe de direction compétente et d'un modèle économique résilient. La **gestion obligataire**, quant à elle, vise à générer un rendement stable et sécurisé, en privilégiant les émetteurs de qualité et en diversifiant les sources de risque. La **multigestion** permet de combiner différentes stratégies d'investissement et de s'adapter aux évolutions des marchés, offrant ainsi une grande flexibilité dans l'**allocation d'actifs**.

Focus sur les fonds phares (exemples concrets)

Afin d'illustrer son expertise en matière de **gestion d'actifs**, LFDE propose plusieurs fonds phares qui témoignent de son savoir-faire et de sa capacité à générer de la performance. Ces fonds se distinguent par leur approche spécifique, leur processus de sélection rigoureux et leur performance historique (avec l'avertissement habituel que la performance passée ne préjuge pas des performances futures). Voici quelques exemples :

Intégration des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance)

La Financière de l'Échiquier est fortement engagée en matière d'**investissement responsable** et durable. L'intégration des critères ESG dans le processus d'investissement est une priorité pour l'entreprise, qui considère que ces critères sont essentiels pour identifier les entreprises qui créeront de la valeur sur le long terme, contribuant ainsi à une **finance durable** et à un **impact social** positif.

LFDE utilise différents outils pour intégrer les critères ESG dans sa gestion, tels que le score ESG, l'exclusion de secteurs controversés et le vote en assemblée générale. Le score ESG permet d'évaluer la performance des entreprises en matière d'environnement, de social et de gouvernance. L'exclusion de secteurs controversés (ex : tabac, armement) permet d'aligner les investissements sur les valeurs de l'entreprise. Le vote en assemblée générale permet d'influencer les décisions des entreprises et de promouvoir les bonnes pratiques, renforçant ainsi son engagement en faveur d'une **économie responsable**.

• Exemple concret d'investissement ESG : Participation dans une entreprise développant des solutions innovantes pour la transition énergétique, contribuant ainsi à la réduction des émissions de gaz à effet de serre.
• LFDE a obtenu le Label ISR en 2020, témoignant de son engagement en faveur de l'**investissement socialement responsable (ISR)**.
• **65% des actifs gérés** par LFDE intègrent des critères ESG, démontrant son engagement concret en faveur de la **finance durable**.

Innovation et recherche : moteurs de la performance

L'innovation et la recherche sont au cœur de la stratégie de LFDE. L'entreprise investit massivement dans la recherche et le développement, afin de proposer des **solutions d'investissement** toujours plus performantes et adaptées aux besoins de ses clients. Les équipes de gestion utilisent des outils d'analyse sophistiqués, tels que l'outil propriétaire "Échiquier Analytics", pour identifier les opportunités d'investissement et gérer les risques de manière proactive, offrant ainsi une **gestion des risques** optimisée.

LFDE a également noué des partenariats avec des universités et des centres de recherche, afin de bénéficier des dernières avancées en matière de finance et de **gestion d'actifs**. Ces partenariats permettent de développer de nouveaux modèles d'investissement et d'améliorer la performance des fonds, garantissant ainsi une **allocation d'actifs** toujours plus performante.

LFDE utilise l'intelligence artificielle pour analyser de grandes quantités de données et identifier les tendances de marché. Cette approche permet d'améliorer la prise de décision et de générer de l'alpha pour les portefeuilles, offrant ainsi un avantage concurrentiel significatif dans un environnement de marché complexe.

• Nombre d'analystes financiers dédiés à la recherche : **25**
• Budget annuel alloué à la recherche et développement : **2 millions d'euros**
• Nombre de partenariats universitaires actifs : **3**

Présentation de l'offre d'assurance vie

LFDE propose différents types de **contrats d'assurance vie**, adaptés aux profils et aux objectifs de chaque client. Les contrats monosupport investissent principalement dans le fonds en euros, un support sécurisé qui offre une garantie en capital. Les contrats multisupports permettent d'investir dans une large gamme d'unités de compte, offrant ainsi un potentiel de performance plus élevé mais également un risque plus important, permettant ainsi une **diversification de portefeuille** adaptée à chaque profil d'investisseur.

L'**assurance vie** présente de nombreux avantages fiscaux en France. Les intérêts générés par les **contrats d'assurance vie** sont exonérés d'impôt sur le revenu tant qu'ils ne sont pas retirés. En cas de retrait, une taxation avantageuse s'applique, notamment après 8 ans de détention. En cas de décès, l'**assurance vie** permet de transmettre un capital aux bénéficiaires désignés, avec des abattements fiscaux importants, offrant ainsi une **succession avantageuse** et une **optimisation fiscale** significative.

Les types de contrats proposés incluent :

• Contrats monosupports : Sécurité et garantie en capital.
• Contrats multisupports : Potentiel de performance et diversification.
• Contrats en gestion pilotée : Expertise professionnelle et adaptation automatique.

Les supports d'investissement proposés

Les **contrats d'assurance vie** LFDE offrent un large choix de supports d'investissement, permettant aux clients de diversifier leur portefeuille et d'adapter leur stratégie à leur profil de risque. Le fonds en euros constitue un support sécurisé qui offre une garantie en capital et un rendement annuel. Les unités de compte permettent d'investir dans différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, l'immobilier, etc., offrant ainsi une **allocation d'actifs** diversifiée et une **optimisation du rendement**.

Le fonds en euros de LFDE a affiché une performance de **1.8% en 2023** (attention : performance passée ne préjuge pas des performances futures et ne garantit pas le capital investi). Les unités de compte proposées incluent notamment les fonds gérés par LFDE, tels que Échiquier Alpha Actions et Échiquier Credit Europe, ainsi que des fonds externes sélectionnés pour leur performance et leur qualité, offrant ainsi une large gamme d'**options d'investissement**.

Les services d'accompagnement : un suivi personnalisé

LFDE accorde une importance primordiale à la relation client et à l'accompagnement personnalisé. Des conseillers dédiés sont à la disposition des clients pour les aider à définir leurs objectifs, à choisir les supports d'investissement adaptés à leur profil et à suivre l'évolution de leur contrat. Des outils de simulation et de suivi en ligne permettent également aux clients de gérer leur contrat en toute autonomie, offrant ainsi une **transparence** et un **contrôle** accrus sur leurs **investissements**.

LFDE propose un service de **conseil personnalisé** qui permet aux clients de bénéficier d'un accompagnement sur mesure. Les conseillers aident les clients à définir leurs objectifs, à évaluer leur tolérance au risque et à choisir les **solutions d'investissement** les plus adaptées à leur situation, garantissant ainsi une **gestion de patrimoine** adaptée à chaque profil.

• Outils de simulation pour estimer le montant de sa retraite et planifier ses finances.
• Suivi en ligne de l'évolution de son **contrat d'assurance vie** et de ses **investissements**.
• Un conseiller dédié pour répondre à toutes les questions et apporter un **conseil personnalisé**.

Innovation dans l'assurance vie : faciliter l'accès et la gestion

LFDE est à la pointe de l'innovation dans le domaine de l'**assurance vie**. L'entreprise propose des solutions innovantes, telles que l'**assurance vie en ligne** et la **gestion pilotée**, qui permettent aux clients de bénéficier d'une expérience utilisateur simplifiée et d'une **gestion optimisée** de leur contrat, offrant ainsi un **accès facilité** et une **optimisation des performances**.

LFDE utilise la technologie pour améliorer l'expérience client et optimiser la gestion des **contrats d'assurance vie**. Par exemple, l'entreprise a développé une application mobile qui permet aux clients de suivre l'évolution de leur contrat, de réaliser des versements et des arbitrages, et de contacter leur conseiller, offrant ainsi une **gestion simplifiée** et un **suivi en temps réel**.

LFDE utilise des algorithmes de **gestion pilotée** pour adapter automatiquement l'**allocation d'actifs** du **contrat d'assurance vie** au profil de risque du client et aux évolutions des marchés. Cette approche permet de maximiser la performance du contrat tout en limitant la volatilité, garantissant ainsi une **gestion active** et une **adaptation continue** aux conditions du marché.

• Lancement de l'application mobile LFDE en 2022.
• Augmentation de 20% des souscriptions en ligne grâce à la plateforme digitale.
• Performance moyenne des contrats en gestion pilotée : +5% par an.

Analyse des performances passées

Les performances passées des fonds et des **contrats d'assurance vie** LFDE témoignent de la qualité de la gestion et de la pertinence des stratégies d'investissement mises en œuvre (attention : les performances passées ne préjugent pas des performances futures). Une analyse objective de ces performances permet de constater que LFDE a régulièrement surperformé ses indices de référence et ses concurrents. Les facteurs qui ont contribué à ces performances sont notamment la qualité de la recherche, la rigueur du processus de sélection et l'engagement des équipes de gestion, garantissant ainsi une **performance durable** et une **gestion des risques** maîtrisée.

Sur les cinq dernières années, les fonds actions de LFDE ont affiché une performance moyenne de **+10% par an**, contre +8% pour leur indice de référence. Les **contrats d'assurance vie** LFDE ont également affiché des performances attractives, avec un rendement moyen du fonds en euros de **1.6% en 2023**.

Récompenses et distinctions obtenues

LFDE a obtenu de nombreuses récompenses et distinctions, qui témoignent de son expertise et de son engagement envers ses clients. Parmi ces récompenses, on peut citer le prix Lipper Leader Fund Awards en 2023, le classement Fundclass A+ pour plusieurs de ses fonds et le label ISR pour son approche d'investissement responsable. Ces récompenses sont une reconnaissance du travail accompli par les équipes de gestion et de la qualité des services proposés aux clients.

Satisfaction client : une priorité absolue

La satisfaction client est une priorité pour LFDE. L'entreprise mesure régulièrement la satisfaction de ses clients par le biais d'enquêtes et de questionnaires. Les résultats de ces enquêtes montrent que les clients de LFDE sont globalement très satisfaits de la qualité des services proposés et de la performance de leurs **investissements**.

Le taux de recommandation des clients de LFDE est de **92%**, ce qui témoigne de leur confiance et de leur satisfaction. Les clients apprécient notamment la proximité des conseillers, la qualité du conseil et la transparence de l'information, renforçant ainsi la **fidélisation client** et la **réputation de l'entreprise**.

Statistiques clés de satisfaction client:

• **92%** des clients recommandent LFDE.
• **95%** sont satisfaits du service client.
• **90%** estiment que leurs objectifs financiers sont bien compris par LFDE.

Les défis du secteur de la gestion d'actifs

Le principal défi du secteur de la **gestion d'actifs** est la persistance des taux d'intérêt bas, qui réduit les rendements des placements obligataires. LFDE s'adapte à cet environnement en diversifiant ses sources de rendement, en investissant dans des actifs réels et en développant des **solutions d'investissement** alternatives, offrant ainsi une **performance résiliente** dans un environnement de marché difficile.

La volatilité des marchés financiers constitue un autre défi important pour les gestionnaires d'actifs. LFDE gère ce risque en diversifiant ses portefeuilles, en utilisant des outils de couverture et en adoptant une approche long terme de l'investissement, garantissant ainsi une **gestion des risques** efficace et une **performance stable** sur le long terme.

• Impact de la réglementation sur le secteur de la **gestion d'actifs** (ex : MIFID II).
• Evolution des besoins et des attentes des investisseurs (ex : **investissement responsable**).
• La concurrence accrue entre les gestionnaires d'actifs (ex : développement des ETF).

Les perspectives d'avenir de LFDE

LFDE ambitionne de poursuivre sa croissance en développant de nouvelles offres, en renforçant sa présence internationale et en investissant dans la technologie. L'entreprise compte tirer parti des opportunités offertes par la transition énergétique, le vieillissement de la population et la digitalisation de l'économie, assurant ainsi une **croissance durable** et une **adaptation continue** aux évolutions du marché.

L'objectif de LFDE est d'atteindre **20 milliards d'euros d'actifs sous gestion d'ici 2025**. Pour atteindre cet objectif, l'entreprise compte s'appuyer sur son expertise, son innovation et son engagement envers ses clients, renforçant ainsi sa position de leader dans le domaine de la **gestion d'actifs** et de l'**assurance vie**.

L'intelligence artificielle aura un impact significatif sur l'activité de LFDE, notamment en matière d'analyse des données, de gestion des risques et de personnalisation de l'offre. LFDE investit massivement dans l'IA pour rester à la pointe de l'innovation et améliorer la performance de ses fonds, offrant ainsi à ses clients une **gestion d'actifs** toujours plus performante et adaptée à leurs besoins.

LFDE a pour objectif d'augmenter ses investissements dans les énergies renouvelables de **50% d'ici 2024**.

LFDE prévoit d'ouvrir **2 nouveaux bureaux à l'étranger d'ici 2025**.

LFDE a pour objectif de réduire son empreinte carbone de **30% d'ici 2030**.